Dla wielu osób, które zdecydowały się na kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich, ostatnie lata stały się okresem niepewności i zwiększonych obciążeń finansowych. Spowodowane to było znacznymi wahaniem kursu franka, co przekładało się na wzrost rat kredytowych. Jednakże frankowicze nie są bezbronni i mają kilka opcji działania, które mogą zmniejszyć ich obciążenie kredytowe.
Wśród tych opcji najpopularniejsze są: ugoda z bankiem oraz droga sądowa, która obejmuje unieważnienie umowy kredytowej lub odfrankowienie kredytu. Wybór odpowiedniej ścieżki zależy od wielu czynników, w tym od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz od strategii, którą bank jest skłonny przyjąć wobec swoich klientów.
Ugoda z bankiem
Ugoda z bankiem to jedna z dróg, którą mogą obrać frankowicze, starając się o lepsze warunki spłaty swojego kredytu. Proces negocjacji z bankiem może dotyczyć różnych aspektów umowy kredytowej, takich jak zmiana waluty kredytu na złotówki po kursie historycznym, obniżenie marży banku czy nawet częściowe umorzenie długu. Ugoda jest często postrzegana jako szybsza i mniej kosztowna alternatywa dla drogi sądowej, jednak wymaga otwartości banku na negocjacje oraz gotowości do kompromisu ze strony kredytobiorcy.
Zalety ugody:
Szybkość rozwiązania – ugoda może zostać zawarta w stosunkowo krótkim czasie.
Niższe koszty – uniknięcie długiego i kosztownego procesu sądowego.
Pewność rozstrzygnięcia – strony mają kontrolę nad warunkami ugody.
Wady ugody:
Potencjalnie mniejsze korzyści – banki mogą nie być skłonne do dużych ustępstw.
Brak precedensu – ugoda nie tworzy precedensu prawnego, który mógłby pomóc innym kredytobiorcom.
Ugoda zamyka kredytobiorcy drogę do dochodzenia roszczeń wobec banku w przyszłości.
Droga sądowa
Alternatywą dla ugody jest podjęcie działań prawnych, które mogą obejmować unieważnienie umowy kredytowej lub tzw. odfrankowienie kredytu. Unieważnienie umowy kredytowej może nastąpić, gdy sąd uzna, że umowa zawierała niedozwolone klauzule lub była w inny sposób niezgodna z prawem. Odfrankowienie kredytu polega na przewalutowaniu kredytu na złotówki, często po kursie z dnia zawarcia umowy, co może znacząco obniżyć wysokość zobowiązania.
Zalety drogi sądowej:
Możliwość znaczącej redukcji długu.
Pozbycie się problemu frankowego.
Duże szanse na wygraną z bankiem.
Wady drogi sądowej:
Długość procesu – sprawy sądowe mogą trwać wiele lat.
Koszty – opłaty sądowe, koszty zastępstwa procesowego mogą być znaczące.
Wybór najlepszej opcji
Decyzja o wyborze między ugodą a drogą sądową powinna być poprzedzona dokładną analizą indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz potencjalnych korzyści i ryzyk związanych z każdą z opcji. W tym celu warto skorzystać z dostępnych narzędzi, takich jak darmowy kalkulator frankowicza, który pozwala na oszacowanie potencjalnych korzyści finansowych wynikających z różnych scenariuszy prawnych.
Podsumowując, wybór między ugodą a drogą sądową zależy od wielu czynników, w tym od specyfiki umowy kredytowej, polityki banku oraz od osobistej sytuacji kredytobiorcy. Niezależnie od wybranej ścieżki, kluczowe jest skonsultowanie się z doświadczonym doradcą prawnym, który pomoże ocenić wszystkie za i przeciw oraz wybrać najkorzystniejszą opcję.
