Rynek kredytów hipotecznych przeżywa trudniejsze chwile. Przyszłych kredytobiorców jest najmniej od stycznia 2007 r., czyli od 15 lat, odkąd BIK zaczął analizować te dane. Jest to spowodowane wieloma czynnikami, takimi jak m.in. wysoka inflacja, rosnące ceny, stopy procentowe i WIBOR, co przekłada się na malejącą zdolność kredytową Polaków. Naprzeciw rosnącym wyzwaniom wychodzą firmy z sektora FinTech i brokerskiego, proponujące narzędzia technologiczne, dzięki którym możliwe jest m.in. wyliczenie w kilka minut zdolności kredytowej i wysokości przyszłej raty oraz szybkie porównanie aktualnych ofert kredytowych, proponowanych przez banki. Rozwiązania z zakresu UX i intuicyjności procesu skracają też dystans między kredytobiorcą a instytucją finansową. Dodatkowym wsparciem takich operatorów jest też obsługa przez ekspertów kredytowych, którzy przejmują kontakt między bankiem a klientem. Dobrą wiadomością na pewno jest fakt, że usługi pośredników kredytowych są bezpłatne i w żaden sposób nie wpływają na wysokość zobowiązania finansowego kredytobiorcy.
Według danych przekazanych przez Biuro Informacji Kredytowej, we wrześniu br. rynek kredytów mieszkaniowych odnotował ogromny spadek liczby (-70,6%) i wartości (-71,3%) udzielonych kredytów. Średnia wartość przyznanego kredytu mieszkaniowego we wrześniu 2022 r. wyniosła 324,87 tys. zł i była niższa w ujęciu rocznym o (-2,4%), a kredyty zostały udzielony tylko 7,3 tys. kredytobiorców.
Oprócz kolejnych podwyżek stóp procentowych, które obniżyły zdolność kredytową Polaków, od kwietnia br. weszły w życie nowe rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, dotyczące wyliczania dostępnej kwoty kredytu. Według nowych zasad banki muszą zakładać podwyżkę stóp procentowych aż o 5 pkt proc., gdzie dotychczas było to 2,5 pkt proc.
Technologia w finansach
Jeszcze nie tak dawno przy wyliczaniu, dostępnych dla klienta końcowego, kwot kredytu ogromną rolę pełnił zwykły arkusz kalkulacyjny, w którym z benedyktyńską dokładnością należało wpisać wszystkie obciążenia kredytobiorcy i jego dochody oraz szereg innych zmiennych, wpływających na jego sytuację finansową. W tej chwili rynek posiłkuje się technologią, wyposażoną w uczące się algorytmy. Kalkulatory i porównywarki pomagają szybko i precyzyjnie wyliczyć zarówno zdolność kredytową, jak i symulacje miesięcznych rat oraz całkowitych kosztów kredytu. W dodatku operujemy realnymi ofertami banków, z możliwością porównania ich i dopasowania do indywidualnych możliwości finansowych klienta. Liderem na rynku dostawców takich technologii jest Lendi – firma z pierwszej dziesiątki polskich firm fintechowych, która już od 12 lat opracowuje narzędzia, będące wsparciem w codziennej pracy tysięcy ekspertów finansowych. Firma współpracuje ze wszystkimi wiodącymi bankami w Polsce i największymi instytucjami finansowymi.
Obecnie rynek kredytów jest wymagający dla wszystkich stron zaangażowanych w proces kredytowy – od kredytobiorcy, poprzez operatora, aż po bank. Stosowana w Lendi technologia wspiera kredytobiorców w podejmowaniu decyzji kredytowych. W połączeniu z wykwalifikowanymi ekspertami, których mamy już w Polsce ponad 1700, szuka ona rozwiązań odpowiadających na wyzwania związane z uzyskaniem czy spłatą zobowiązania – uważa Michał Petters, co-founder Lendi.
Największymi beneficjentami technologii, coraz bardziej obecnymi na polskim rynku finansowym, są eksperci kredytowi. Ta grupa zawodowa do niedawna mierzyła się z koniecznością żmudnego porównywania ofert kredytowych, skonstruowanych bardzo często w indywidualny dla danego banku sposób i wyposażonych w szereg produktów dodatkowych. Praca na arkuszach kalkulacyjnych, czasochłonne szukanie miejsc styku w ofertach i powtarzalność były codziennością eksperta. Dodatkowym czynnikiem było również dopasowanie oferty do sytuacji klienta. Nie bez powodu w przypadku Lendi mówi się o technologicznej rewolucji na rynku kredytowym. Firma jako pierwsza na rynku zaproponowała głębokie zmiany i narzędzia usprawniające pracę brokerów.
Jako multifranczyzobiorca Lendi, z kilkudziesięcioma ekspertami finansowymi w 7 oddziałach franczyzowych, szukałem sprawdzonego rozwiązania. – mówi Adam Borowski, właściciel placówek franczyzowych Lendi – Zależało mi na narzędziach, na których mogę polegać. Przekonała mnie praktyka Lendi oraz pewnie wypracowany przez firmę, zupełnie nowy wzorzec dla rynku. Wiarygodne, stale aktualizowane i upgrade’owane narzędzia, wspierające codzienną pracę naszych specjalistów to absolutny must have, nie tylko w okresie tzw. prosperity, ale również w okresie spowolnienia rynku kredytowego. Szczególnie, że obecnie w naszych placówkach, wzrosła liczba spotkań serwisowych z klientami kredytowymi, którzy oczekują wsparcia przy optymalizacji mocno nadwyrężonych aktualna sytuacją finansów osobistych. Możliwość korzystania z porównywarek i kalkulatorów Lendi jest zbawieniem. Pozwalają nie tylko skrócić czas przygotowania propozycji dla klienta, ale też wyeliminować ryzyko błędu ludzkiego i skupić się na szczegółach oferty.
Jak firmy brokerskie wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów?
Technologia Lendi, od początku swojego istnienia, pomaga kredytobiorcom w znalezieniu oferty kredytowej najlepiej dostosowanej do ich potrzeb i możliwości. Lendi dostosowało swoje narzędzia do potrzeb rynku i klientów. Przede wszystkim stale optymalizujemy działania, ciągle usprawniając algorytm, dostosowując go do wprowadzanych rządowych ustaw, a także poprawiając user experience, m.in. poprzez zmianę i upraszczanie wyglądu strony, by była ona jeszcze bardziej wygodna w poruszaniu się dla wszystkich użytkowników – dodaje Michał Petters.
Przy pomocy precyzyjnego kalkulatora kredytowego broker finansowy umożliwia na swojej stronie wygenerowanie oraz przejrzenie w przejrzysty sposób potencjalnych ofert banków, dopasowanych do indywidualnych oczekiwań i możliwości klienta.
Wsparcie eksperta kredytowego jest bezpłatne dla kredytobiorcy, a co istotne – o pomoc można poprosić w każdym momencie. Samemu natomiast można sprawdzić, poprzez specjalny kalkulator zdolności kredytowej, czy bank udzieli kredytu, a następnie można porównać wszystkie aktualne oferty banków. Poprzez stronę lendi.pl, korzystając z kalkulatora mieszkania bez wkładu, każdy kredytobiorca ma szansę zweryfikować, czy uzyska rządową pomoc – wyjaśnia Michał Petters.
Uwzględniliśmy zarówno potrzeby merytoryczne dotyczące tego, jakich informacji o kredycie, własnych potrzebach i możliwościach finansowych szuka użytkownik, ale także wzięliśmy pod uwagę umiejętności i biegłość technologiczną klientów. Naszym celem było dostarczenie narzędzia, które będzie na tyle intuicyjne i proste w obsłudze, że dosłownie każdy będzie w stanie z niego skorzystać – dodaje Petters.
Lendi.pl łączy klientów z 1700 ekspertami kredytowymi
Zmiany na odświeżonej stronie Lendi stanowią ukłon w kierunku klienta końcowego. W naszej działalności zawsze skupiamy się na zapewnieniu konsumentowi profesjonalnej opieki finansowej naszych ekspertów. Dlatego w architekturze nowej witryny nieustannie doskonalimy ścieżki samodzielnego umawiania spotkań potencjalnego kredytobiorcy z ekspertem, w dogodnym dla niego miejscu i czasie – mówi Kamil Olech, Product Owner Lendi.
Michał Petters podsumowuje: To nie tylko nowa odsłona lendi.pl, ale przede wszystkim zupełnie nowy proces kredytowy. Już od pierwszego kroku angażujemy naszą unikalną technologię, dzięki czemu wszystkie kroki są proste i transparentne, a klient jest świadomy i pewny wyboru najlepszego rozwiązania finansowego, dopasowanego do swoich potrzeb. Powiew świeżości i nowy wygląd witryny sprawiają, że klient sam może zapewnić sobie najtańszy kredyt, korzystając ze wsparcia jednego z 1700 doświadczonych ekspertów, angażując go w dowolnym momencie procesu kredytowego.
W obecnej sytuacji rynkowej kredytobiorcy często zaczynają proces kredytowy od analizy swojej sytuacji finansowej dzięki oferowanej technologii oraz innym dostępnym usprawnieniom z obszaru user experience. Możliwość kontaktu z ekspertem kredytowym w dowolnym momencie stanowi dodatkowe udogodnienie i indywidualizację procesu kredytowego – profesjonalista doradzi wtedy, kiedy potrzebuje tego konkretny klient.
